Ai plecat în vacanță și abia după ce ai ajuns la destinație ai observat că nu ai asigurare medicală de călătorie. În această situație, posibilitatea de a cumpăra o poliță depinde de condițiile stabilite de asigurător.
Unele produse permit încheierea asigurării după ieșirea din România, dar pot aplica o perioadă de așteptare înainte ca protecția să înceapă. Alte produse pot fi cumpărate numai înainte de plecare.
Din acest motiv, nu este suficient să reușești să plătești polița online. Trebuie să verifici dacă poate fi încheiată atunci când ești deja în străinătate și, mai ales, data de la care asigurarea este valabilă.
Poți cumpăra polița dacă ești deja în străinătate?
Răspunsul diferă de la un produs la altul. Asigurătorii stabilesc prin condițiile contractuale momentul în care polița poate fi cumpărată și data de la care începe protecția.
În cazul unor produse este posibilă emiterea chiar dacă persoana asigurată a părăsit deja România. Pot exista însă reguli suplimentare față de o poliță cumpărată înainte de călătorie.
Nu trebuie să presupui că asigurarea începe imediat după efectuarea plății.
Dacă ai plecat deja, verifică opțiunile de asigurare medicală pentru călătorie și citește condițiile privind încheierea contractului din străinătate înainte să plătești.
Data emiterii și data începerii protecției pot fi diferite
Polița poate fi emisă într-o anumită zi, iar acoperirea să înceapă mai târziu.
Această diferență este foarte importantă dacă ești deja în vacanță. O problemă medicală apărută înainte de data de început înscrisă în contract nu intră în perioada pentru care ai protecție.
Verifică documentul primit după cumpărare și caută data și ora de la care asigurătorul își asumă riscurile prevăzute în contract.
De ce poate exista o perioadă de așteptare?
Perioada de așteptare împiedică folosirea unei polițe cumpărate după ce problema medicală a apărut deja.
Să presupunem că începi să ai dureri puternice dimineața, cumperi o asigurare la prânz și mergi la medic după câteva ore. O poliță nouă nu este destinată plății unei probleme care exista înainte de încheierea contractului.
De aceea, unele produse pot prevedea un interval între cumpărarea poliței și momentul de la care începe protecția pentru persoanele care se află deja în afara României.
Durata exactă trebuie verificată în contract. Nu folosi condițiile unei alte companii drept reper.
O problemă medicală deja apărută poate fi despăgubită?
În principiu, o poliță cumpărată după apariția problemei nu trebuie considerată o soluție pentru cheltuielile respective.
Asigurările de călătorie sunt destinate evenimentelor care se produc în perioada de valabilitate și care respectă condițiile contractului.
Dacă ai făcut febră, ai suferit un accident sau ai primit deja un diagnostic înainte de începerea protecției, cheltuielile legate de evenimentul respectiv pot fi excluse.
Același lucru este valabil dacă închei polița după ce ai primit deja recomandarea de a merge la spital sau de a face o anumită investigație.
Ora producerii evenimentului poate conta
Într-o astfel de situație pot deveni importante documentele medicale.
Fișa de consultație, raportul de la spital sau alte acte pot arăta când au început simptomele și când a fost solicitat tratamentul.
Nu modifica informațiile privind momentul apariției problemei. Asigurătorul poate verifica datele medicale atunci când analizează cererea de despăgubire.
Nu confunda cumpărarea online cu intrarea imediată în vigoare
Faptul că formularul poate fi completat de pe telefon din orice țară nu înseamnă că polița este valabilă din acel minut.
Platforma prin care faci plata și condițiile asigurării sunt două lucruri diferite.
După emitere, citește documentul primit. Verifică perioada, teritoriul, limitele și eventualul interval de așteptare.
Dacă documentele nu precizează clar situația în care asiguratul se află deja în străinătate, cere informații înainte de efectuarea plății.
Ce perioadă alegi dacă vacanța a început deja?
Dacă produsul permite încheierea asigurării după plecare, perioada trebuie stabilită conform regulilor asigurătorului și datei reale de întoarcere.
Să presupunem că vacanța durează zece zile și îți amintești de asigurare în a treia zi. Nu poți considera automat că polița va acoperi și primele două zile.
Protecția nu funcționează retroactiv.
Data finală trebuie să includă întoarcerea în România. Dacă zborul de întoarcere aterizează după miezul nopții, verifică și ziua calendaristică în care ajungi efectiv.
Destinația trebuie să fie inclusă în poliță
Dacă ești deja plecat, verifică și teritoriul de valabilitate.
O poliță poate fi destinată Europei, unei regiuni mai largi sau mai multor zone geografice. Dacă vacanța include mai multe țări, trebuie să existe protecție pentru toate destinațiile relevante.
Acest aspect contează și în cazul circuitelor sau al călătoriilor în care treci dintr-o țară în alta după cumpărarea poliței.
Nu alege o variantă numai după țara în care te afli în momentul plății dacă urmează să continui călătoria în alt stat.
Ce se întâmplă cu sporturile și activitățile de vacanță?
Dacă ai plecat la schi, scufundări, drumeții sau pentru alte activități sportive, verifică dacă acestea sunt incluse.
O poliță medicală standard poate exclude anumite sporturi chiar dacă a fost cumpărată corect și este valabilă în țara respectivă.
Pentru schi poate fi necesară o extensie pentru sporturi de iarnă. Pentru scufundări pot exista limite privind adâncimea. Pentru drumeții pot fi prevăzute condiții referitoare la altitudine sau la tipul traseului.
Declară activitatea pe care intenționezi să o practici după încheierea asigurării.
Afecțiunile existente înainte de cumpărare trebuie verificate separat
Dacă ai o boală cunoscută înainte de călătorie, situația nu se schimbă doar pentru că achiziționezi polița după ce ai ajuns la destinație.
Afecțiunile preexistente pot fi excluse sau pot avea condiții speciale. Unele produse pot prevedea protecție limitată pentru o agravare bruscă și neașteptată.
Dacă ai început deja să ai simptome înainte de cumpărarea poliței, problema poate fi analizată și în raport cu momentul în care s-a produs evenimentul.
De aceea, trebuie verificată atât regula referitoare la perioada de valabilitate, cât și cea privind bolile preexistente.
Ce verifici înainte să plătești din străinătate?
Dacă ai uitat să închei asigurarea înainte de plecare, nu cumpăra prima variantă disponibilă fără să citești condițiile.
Verifică dacă produsul permite emiterea atunci când persoana asigurată este deja în afara României, dacă există perioadă de așteptare și care este momentul exact de început al protecției.
Uită-te și la limita pentru cheltuielile medicale, repatriere, franșiză, activitățile sportive și eventualele afecțiuni preexistente.
După cumpărare, salvează polița și numărul serviciului de asistență în telefon.
Este mai simplu să cumperi asigurarea înainte de plecare?
Da. Încheierea poliței înainte de călătorie elimină problema verificării regulilor speciale pentru persoanele aflate deja în străinătate.
Poți stabili perioada de la început, poți compara mai multe variante și poți verifica în liniște limitele și excluderile.
Dacă ai plecat deja, nu înseamnă neapărat că nu mai poți cumpăra o asigurare. Trebuie însă să găsești un produs care acceptă această situație și să respecți momentul de la care începe protecția.
Cel mai important este să nu consideri că plata făcută online acoperă și evenimentele produse înainte de emiterea poliței sau în timpul unei eventuale perioade de așteptare.
